فيزا تستحوذ على شركة BioCatch للكشف عن الاحتيال بـ2.4 مليار دولار

أعلنت فيزا يوم الاثنين عن استحواذها على شركة BioCatch للوقاية من الاحتيال مقابل 2.4 مليار دولار نقداً، مراهنةً على أن القياسات الحيوية السلوكية — التي تحلل طريقة كتابة المستخدم ومسحه للشاشة وطريقة إمساكه بهاتفه — ستكون خط الدفاع الأمامي التالي في مواجهة موجة من الاحتيال المالي المُولَّد بواسطة AI. ومن المتوقع أن تُغلق الصفقة بحلول نهاية الربع المالي الثاني من عام 2027 لفيزا، في انتظار الموافقة التنظيمية.

ما الذي تفعله BioCatch فعلياً

تحلل منصة BioCatch آلاف الإشارات السلوكية والخاصة بالجهاز والشبكة — بما في ذلك إيقاع ضغطات المفاتيح وإيماءات اللمس وأنماط التعامل مع الأجهزة — للتمييز بين صاحب الحساب الشرعي والمحتال في الوقت الفعلي، قبل اكتمال عملية الدفع. تخدم الشركة أكثر من 350 عميلاً من القطاع المصرفي في 21 دولة، من بينهم أكثر من 100 من كبرى البنوك في العالم، مما يوفر الحماية لأكثر من 760 مليون مستخدم عبر 1.8 مليار جهاز.

لماذا تتسابق شركات المدفوعات على شراء حلول الكشف عن الاحتيال الآن

يعكس الاستحواذ مشكلة محددة تتفاقم بسرعة: إذ جعل الـ AI التوليدي عمليات الاحتيال أرخص وأسرع وأشد إقناعاً لتنفيذها على نطاق واسع. فبات استنساخ الصوت قادراً على تزوير مكالمة طوارئ من فرد في العائلة؛ كما تبدو رسائل التصيد المُولَّدة بواسطة AI أصيلة تماماً؛ وتستطيع مكالمات الفيديو المزيفة (deepfake) انتحال صفة موظف مصرفي بصورة مقنعة بما يكفي لانتزاع رموز المرور لمرة واحدة. أما الكشف التقليدي عن الاحتيال — المبني على قواعد ثابتة كحجم المعاملات أو الشذوذات الجغرافية — فيعاني في التصدي للهجمات المصممة خصيصاً للتحايل على تلك القواعد.

تُقدّر فيزا أن عمليات الاحتيال والاستيلاء على الحسابات باتت تُكلف الاقتصاد العالمي أكثر من تريليون دولار سنوياً. وتقدم القياسات الحيوية السلوكية دفاعاً مختلفاً: فبدلاً من التساؤل «هل تبدو هذه المعاملة مشبوهة؟»، تطرح السؤال «هل يتطابق نمط التفاعل الجسدي لهذا المستخدم مع السلوك المعتاد لصاحب الحساب؟» — وهو مؤشر يصعب كثيراً على محاولات الاحتيال المُولَّدة بواسطة AI تزويره بصورة مقنعة، إذ يعتمد على الذاكرة العضلية اللاواعية لا على معلومات يمكن للمحتال الحصول عليها عبر الهندسة الاجتماعية.

التداعيات على البنوك والمستهلكين

بالنسبة للبنوك التي يزيد عددها على 350 بنكاً وتستخدم BioCatch بالفعل، فمن المرجح أن يعني الاستحواذ تكاملاً أعمق مع البنية التحتية القائمة لفيزا في مجال المخاطر والتفويض، مما يُتيح الكشف عن الاحتيال في مرحلة أبكر من سلسلة معالجة المعاملات بدلاً من اكتشافه بعد وقوعه. أما المستهلكون فينبغي أن يكون الأثر العملي عليهم غير محسوس إلى حد بعيد — إذ تعمل مراقبة القياسات الحيوية السلوكية في الخلفية دون الحاجة إلى خطوات مصادقة إضافية، خلافاً للتدابير المرهقة كرموز المرور لمرة واحدة عبر الرسائل القصيرة.

تشير الصفقة أيضاً إلى الوجهة التي يسلكها سباق التسلح في مجال منع الاحتيال على مستوى الصناعة بأسرها: فقد أجرت Mastercard وشبكات الدفع الأخرى استثمارات مماثلة في تحليلات السلوك خلال السنوات الأخيرة، كما أن السعر الذي دُفع في صفقة BioCatch يوحي بأن شركات المدفوعات باتت تنظر إلى الدفاع ضد الاحتيال القائم على AI باعتباره بنية تحتية أساسية لا إضافة اختيارية. وكما أفادت CNBC وأكدته إعلانات فيزا الرسمية، تُعد هذه الصفقة واحدة من أكبر عمليات الاستحواذ التي أجرتها فيزا في مجال منع الاحتيال حتى الآن.